备用信用证担保贷款

备用信用证担保贷款是指境内银行以境外金融机构开具的备用信用证/保函作为担保，经银行内部信贷审批通过后，向境内企业提供的融资。境外金融机构包括国外银行总行、国外银行境外分行、国外银行境内分行、境内外资独资银行；以及国内银行的海外机构、境内中外合资银行。

备用信用证担保贷款适用对象

具有可用外债额度的境内企业，不适用于房地产、融资平台企业（外管*外债宏观审慎管理*策中明确该类企业不得借用外债）。

备用信用证担保贷款特点及优势

以备用信用证（或保函）为担保发放贷款是银行与外资银行合作、向外商投资企业、尤其是跨国公司客户提供服务的重要产品。备用信用证条款简洁、明了，所有条件均以提供单据的方式满足（即单据化），并遵循国际惯例，不易引起纠纷；它由银行提供担保，属于信用级别*高的担保方式之一；因此，备用信用证应用广泛，尤其适用于国际间的业务往来。通过这项产品，外资银行可借助银行延伸其对客户的服务，满足其客户的融资需求（特别是对人民币资金的需求）。

备用信用证担保贷款币种和期限

以建设银行为例：

银行目前接受的备用信用证担保币种为美元、港币、欧元、日元、英镑和瑞士法郎，贷款币种主要为人民币。贷款期限可以分为短期（1年以内，含1年）、中期（1-3年，含3年）和长期（3至5年，含5年），备用信用证期限一般要比贷款期限长15天（主要为留出追索时间）。

备用信用证担保贷款流程

1．客户向银行提交贷款申请、备用信用证（或保函）开证行名称、备用信用证（或保函）样本及其他相关材料；

2．银行内部审批通过、收到其他银行开来的备用信用证正式文本并验证其真实性后，与客户签订有关贷款合同；

3．获得并使用银行发放的贷款；

4．银行发放贷款。

流程图

流程图如下：