银商转账

银商转账是指银行作为大宗商品及新兴场内交易市场和客户指定的结算银行，根据人民银行支付结算办法，按照客户或交易所的指令，完成客户银行结算账户和交易所专用存款账户之间的商品交易资金逐笔、实时资金划转的一项业务。

银商转账服务功能

1、签约管理：客户可实现银行结算账户和交易所对应资金账户的绑定。

2、入金：客户可通过入金交易，将资金从结算账户转入在交易所开立的对应资金账户。

3、出金：客户可通过出金交易，将资金从在交易所开立的对应资金账户转入银行结算账户。

4、出入金交易记录查询：客户通过此功能查询出入金历史记录。

5、交易所资金账户余额查询：提供客户对其在交易所开立的对应资金账户的余额查询。

银商转账适用对象

以中国银行为例：

适用于已经在相应大宗商品交易市场或者产股权交易所开立资金账户，且已经开立了中国银行结算账户的客户。

银商转账开办条件

以中国银行为例：

1、在中国银行开立结算账户；

2、在交易所开立资金账户；

3、满足中国银行对该项业务的其他条件要求。

银商转账业务特点

1、多渠道全网点服务，方便快捷

2、资金划转双端发起，转账灵活

3、交易资金逐笔划转，实时到账

4、系统稳定功能齐全，划转安全

银商转账开通流程

以招商银行为例：

开通招商银行银商转账业务功能分三步：

第一步：机构客户到招商银行开立银行结算账户（机构客户使用已有的银行结算账户可跳过这一步），选择是否开通网上企业银行。

第二步：机构客户到交易所（或交易所授权服务机构）开立交易资金账户，并指定招商银行作为银商转账业务结算银行。

第三步：机构客户到招商银行申请银商转账业务功能。已开通网上企业银行的机构客户，需单独申请增加网上企业银行银商转账业务功能。

银商转账业务指南

以招商银行为例：

功能管理

功能管理是指银商转账业务功能的开通和关闭。

1.受理渠道：开户网点会计柜台。

2.业务办理：机构客户填写《招商银行银商转账业务申请/维护表》，并加盖单位公章和法定代表人签章或授权代表签章。法定代表人本人办理的，需提供本人有效身份证件原件和复印件，授权他人办理的，还需提供经办人有效身份证件原件和复印件、法定代表人授权委托书，上述复印件上需要加盖单位公章。

【特别提示】

机构客户申请银商转账业务功能关闭当天不能有银商转账交易。

限额管理

限额管理是对银行转交易所单笔可转出限额和每日累计可转出限额的设定和修改。机构客户首次申请银商转账业务功能时可对限额进行设定。限额修改的流程如下：

1.受理渠道：开户网点会计柜台。

2.业务办理：机构客户填写《招商银行银商转账业务申请/维护表》，并加盖单位公章和法定代表人签章或授权代表签章。

资金划转

资金划转是指机构客户银行结算账户和交易所专用存款账户之间的资金划转，包括银行转交易所和交易所转银行。

1.受理渠道：开户网点会计柜台、网上企业银行。

2.业务办理：机构客户在柜台办理时填写《招商银行银商转账业务资金划转申请表》，并加盖单位预留印鉴，办理银行转交易所时需提交付款凭证，办理交易所转银行时需输入交易密码；机构客户通过网上企业银行办理交易所转银行时，需输入交易密码。

交易资金查询

交易资金查询是指机构客户通过招商银行查询其交易所交易资金账户余额。

1.受理渠道：开户网点会计柜台、网上企业银行。

2.业务办理：机构客户在柜台办理交易资金查询时需输入交易密码。

交易所合作流程

1.交易所与招商银行达成银商转账业务合作意向。

2.交易所与招商银行签订银商转账业务合作协议及其他法律文本。

3.交易所与招商银行各自投入充足资源完成各自接口开发测试并配置相应的硬件设备。

4.交易所与招商银行积极协调开展联网测试及其他准备事项。

银商转账注意事项

以招商银行为例：

1.机构客户到交易所（或交易所授权服务机构）开立交易资金账户时提供的资料应与开立银行结算账户时提供的资料一致。机构客户信息资料发生变更时，需及时办理资料变更手续，使双方系统保持一致。

2.招商银行目前仅支持人民币账户开通银商转账业务。

3.银商转账业务的服务时间取决于交易所的服务时间，具体时间以交易所规定为准。

4.机构客户开通招商银行银商转账业务功能和网上企业银行后，需单独申请增加网上企业银行银商转账业务功能，方能通过网上企业银行办理银商转账业务。

5.机构客户变更银行结算账户，需先关闭原银行结算账户银商转账业务功能后再重新开立新银行结算账户银商转账业务功能,且同一交易所开立的交易资金账号只能对应一个银行结算账户。

6.招商银行发现机构客户存在违规行为时，可终止其银商转账业务功能。

银商转账常见问题

1.什么是大宗商品及新兴场内交易市场？

大宗商品交易所是指进行大宗商品、产权、技术、文化艺术品等电子化交易的要素市场。主要包括钢材、煤炭、石油、铅、锌、铝、铜、锡、镍、稀土、茧丝绸、橡胶、塑料、白糖、产权、技术、文化艺术品等市场。新兴场内交易市场是指相对于成熟或发达的股票、债券、期货、大宗商品等场内交易市场而言目前正处于筹建或发展初期且具有一定创新意义的场内交易市场。

2.机构客户可以通过银行哪些渠道进行银商转账交易？

机构客户可以通过开户网点会计柜台和网上企业银行渠道进行银商转账交易。

3.银商转账业务交易资金划转是否实时到账？

实时到账。

4.银商转账业务交易资金划转是否收取手续费？

不收取手续费。