贴现日

贴现日指的是持票人向银行申请贴现的当天。

票据贴现

票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。具体程序是银行根据票面金额以及既定贴现率，计算出从贴现日到票据到期日这段时间的贴现利息，并从票面金额中扣除，余额部分支付给客户。票据到期时，银行持票据向票据载明的支付人索取票面金额的款项。贴现额的计算公式为：

贴现付款额＝票据面额×（1－年贴现率×未到期天数÷360天）

贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信用业务，即银行通过贴现间接贷款给票据金额的支付人。

票据贴现的业务流程

1、持票人到银行提出贴现申请；

2、银行审查，包括审查票据的真实性、合法性、有效性，确定票据是否符合贴现条件；

3、如果银行受理，就会出具“贴现凭证”，然后在“贴现凭证”上填写相关信息，并加盖公章和法定代表人私章；

4、银行根据不同的承兑汇票设定不同的手续费，其中商业承兑汇票不收费。如果需要担保或者其他手续的，需要另外收取费用；

5、持票人按约定日期到银行取票或把票交付给银行；

6、银行扣除手续费后把款项支付给持票人。

7、如果持票人拿不到钱，可以向法院起诉或者申请票据追索权。

8、持票人可以按需要到票据交换大厅去进行贴现。

票据贴现利息计算

票据贴现利息的计算分两种情况：

1、不带息票据贴现：贴现利息=票面金额x贴现率x贴现期

2、带息票据计算：贴现利息=票面金额x贴现率x贴现天数/360

贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1

贴现利息公式表示即为：贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率

日贴现率=月贴现率÷30